Byrjun a Bank
RitgerðirÉg oft fá spurði eitthvað meðfram línu, "Ef þú værir ekki leiðandi Automattic, hvað myndir þú vinna á?" Það er ekki einu svar við þessari spurningu, svarið breytist degi til dags. En ég held að ef þú spurði mig í dag, ég myndi segja að ég vildi eins og til að hefja banka.
Það eru mjög fáir sem raunverulega elska banka sína. Við höfum öll brugðist við gjöld overage að stafla upp, heila-dauður smáletur og almennan lasleika. Það er einnig einstakt tækifæri í því almennum fyrirlitningu fyrir fjármálastofnanir hafa aldrei verið meiri en á sama tíma það er ótrúlegt magn af stuðningur stjórnvalda sem í raun gerir það ekki hættu umhverfi. Fólk er svangur bara til nokkuð mismunandi, eitthvað contrarian. A Davíð til Goliath bankastarfsemi iðnaður.
Heiti bankans míns væri eitthvað ákaflega leiðinlegur, eins SafeBank. Hugmyndin á bak við það er svo slæmt hegðun í banka heiminum hefur að mestu verið óumflýjanlegt vegna bóta uppbyggingu þeirra incented fólk geri of áhættusamt hluti. SafeBank myndi halda panta stig 2-3x hærra en Fed kröfur og önnur banka. SafeBank hefði ekki bónus. Gagnrýnendur myndu segja að þetta myndi gera það ómögulegt að laða efstu hillu hæfileika. Í hvert sinn sem bankinn fær ráðist við myndum snúa það inn í auglýsingar tækifæri til að leggja áherslu á hvers vegna við erum öðruvísi. "Við getum ekki laða efstu hillu hæfileika? Við tökum peningana þína og setja það í gröfina. Við þurfum ekki að milljón dollara bónus snillinga á Wall Street til að gera það. SafeBank. Bank, örugg. "
Í raun myndi fyrstu árum SafeBank að mestu leyti lagt áherslu á kaup í gegnum alla bragð í bókinni. Í upphafi draga Gmail / WordPress.com og gera það bjóða eingöngu, sem mun skapa a suð og einnig leyfa þú til að gefa ótrúlega hvít-hanski þjónustu við fyrstu viðskiptavini, sem mun síðan segja vinum sínum og gera tonn meira suð. (Þú getur einnig miðað ákveðnar arðbærum hluti og öfgafullur-öruggur innstæðueigendum í fyrstu, eins og Gmail notendur í San Francisco (með Firefox með Ad-blokka) sem gera sex tölur á ári.) Það væri aðeins einn stíl eftirlits-og debetkort og þeir myndu þurfa sérstaka hönnun svo ef þú sást það sem þú vilt segja, "Hvað er það?" sem myndi þá byrja alla samtalið aftur um hvernig SafeBank er öðruvísi.
Á fyrstu tveimur árum sem þú gætir einnig gera hlutina eins og leyfa ekki reikninga stærri en FDIC-vátryggður takmörk. Enginn hefur nokkurn tíma heyrt um banka beygja burt peninga! En þú vilt segja að þótt allt SafeBank gerir er hætta á-frjáls, það er enn gangsetning og ef fólk hefur meira en vátryggður mörkum (250k fyrir einn, 500k fyrir pör) á reikning, þeir ættu að setja aukalega annars staðar. Aftur, þetta mun hafa áhrif mjög lágt hlutfall af viðskiptavinum, en allir vilja hugsa þess 'ótrúlegur. Þetta getur verið smám saman út eftir nokkur ár, í raun, það væri PR tækifæri. "Við höfum verið í viðskiptum nú nógu lengi sem við ánægð með stærri reikninga." Boom, frjálsa umfjöllun.
Ég tækni strákur svo auðvitað fullt af áherslu yrði á vefnum. Ímyndaðu þér gamla tíma uppskerutími hönnun fagurfræðilegu ásamt Google-eins og einfaldleika og athygli að hraða. Allir innskráningu væri tveggja þáttur, með the vanræksla að það væri SMS þig einu sinni kóða til að skrá þig inn þegar þú gafst netfangið þitt. Stór hluti af heimasíðu yrði blog, auðvitað. Það myndi hafa mikil Ben Franklin-eins og skynsemi rödd, og auk þess að gefa nokkrum köldum vistun eða heimili kenndur í hverri viku, það myndi ná að minnsta kosti eitt fjárhagslega iðnaður saga á dag.
- "Bank of America varið $ 40.000.000 dollara á flugvélum á síðasta ári. Við eyddum 40.000 $ til að þróa iPhone forrit svo þú getur séð inneign þína hvar sem er. "(Hmm, iPhone app ætti kostnaður eins og $ 2,99.)
- "Svona til að loka fyrir auglýsingar þegar þú vafrar á vefnum með Firefox, það gerir vefur hraðar og minna pirrandi."
- "Goldman Sachs greiddur bara út 16 milljarða dollara í bónus til starfsmanna þeirra. Ef við hefðum aukalega 16 milljörðum dollara liggja í kring, viljum við setja það í bankanum fyrir rigningardegi. (Ef Goldman hafði aldrei greitt út kaupauka sem þeir hefðu aldrei þörf afskipti stjórnvalda.) "
- "Svo-og-svo þarf heimasíðu bankans þér að nota Internet Explorer. Við biðjum um að þú ert ekki, því það eru hátt kaldari og hraðar vafra. Hér eru 3 opin vafrar fengið að skipta yfir í dag. "
- "68 Million Ástæður Bank þín sjúga. Það er sú upphæð Boa safnað síðasta ársfjórðungi í óþarfa gjöld hraðbanka. "
(Það er allt gert upp.) Fyrirsagnir myndi næstum skrifa sig, og í hvert skipti fjármálastofnun er í fréttum það væri tækifæri til að andstæða hvers vegna SafeBank er mismunandi og það sem undirliggjandi heimspeki er á bak hvers vegna það er öðruvísi.
Allar markaðssetningu myndi vera á vefnum og veiru, vegna þess að það væri á netinu eingöngu banka eins og ING Direct. Engin storefronts þar sem fólk þarf að bíða í línu eða hætta slæm samskipti við Teller, eða að fá rændi og þarf tryggingar, í grundvallaratriðum a einhver fjöldi af sögulegu hættu á að keyra banka gæti verið eytt. Þegar þú skráir þig það myndi hafa "segja vinum þínum frá SafeBank" heimilisfang bók lögun sem myndi tengja þig við þá ef þeir skráðu sig fyrir reikning, gefa þér bæði fé (Bank of America hefur eitthvað þessu líkt), og einnig gera það auðvelt að senda þeim peninga, PayPal-stíl, ef þeir hafa reikning.
Hvernig myndi bankinn græða peninga? Ég held að það myndi ekki snerta neitt áhættusamt að fjárhagslegri hlið - það væri gögn fyrirtækisins. Fyrstu 3 árin í brennidepli yrði eingöngu á kaup viðskiptavina, markaðssetning, PR, og byggja upp heimsklassa Tech hópefli stein solid uppbygging. SafeBank myndi leggja leið, leið minna fé en bankarnir nú að gera, en það vildi vera meira en nóg til að byggja ótrúlega vara á sjálfbæran hátt, eins og Craigslist gerði með Smáauglýsingar dagblað. Eftir ákveðinn tímamót, segja 100 milljarða í innlánum, ég myndi kaupa eða klón Mint . SafeBank hefði fleiri (og nákvæmara) gögn um viðskiptavini sína en næstum allir aðrir í heiminum en kredit kort fyrirtækja, þannig að vefviðmót hefði Mint-eins og kynslóð leiða tilboð byggt á þeim upplýsingum. Til dæmis, eyða þér 140 $ á mánuði á raforku, en ef þú skiptir yfir í þessa nýju sól sem þú vilt spara $ 200 á ári. Hugsaðu um það eins og Gmail samhengisauglýsingar en byggt á því hvar þú eyðir peningunum frekar en orð í tölvupósti. Einnig gæti verið samanlagt gögn tækifæri til hagrannsókna eða miða, en ég er ekki viss um hvort ég eins og einkalíf áhrif þar.
SafeBank gat ekki hækka VC eða eitthvað svoleiðis því að hafa hvers konar væntingar hætta myndi alveg drepa öryggi sögunni, en ég held að það gæti verið bootstrapped og eftir nokkur ár yrði gríðarlega arðbær. Tilvist hennar myndi einnig setja gríðarstór þrýstingur á núverandi banka vegna þess að innstæðueigendur væri að fara í hjörð, setja þrýsting á bindiskyldu þeirra. Núverandi bankar gátu ekki keppt á hefðbundinn hátt vegna þess að þeir hafa svo sordid sögu um sinnuleysi viðskiptavina og slæmt PR. SafeBank myndi ekki vera að reyna að handtaka hagnað sinn, myndi það að stórum hluta að eyðileggja þær og gera miklu minna magn af peningum sem ekki hefðbundinn banki hætti. Það væri nokkuð eins og Credit Union, en fyrir fjöldann.
Engu að síður, þetta er bara hvernig hugur minn reikaði í morgun en bursta tennurnar mínar. Á morgun Ég held að síðustu greininni ég myndi hvert vil vera í er bankastarfsemi. 
Vilt þú treystir peningana þína til SafeBank?
Skráðu mig upp!
Þegar ég bjó í Bandaríkjunum það virtist eins og öll ríki hefði eigin lög bankastarfsemi, en ég ímynda mér mikið af þeim áskorunum er bara hversu flókið kerfi þetta bankanna eru. Reglur eru oft mikið einfaldari þegar þú halda það einfalt.
Ég hafði líka sársaukafull reynsla af Indian styðja ekki vita að það voru engin Chase útibú í San Francisco (eða jafnvel California Ég held). Svo USA stuðningur vinsamlegast!
Þegar SafeBank hefur sigrað eigin markaður það er, verður það spennandi fyrir það að vera 1. banka sem gerir það auðvelt að flytja peninga á milli Bandaríkjanna og Kanada.
Matt er innlegg þitt áhugavert, en getur þú vinsamlegast íhuga incresing að font-size og fjarlægja ská ræmur úr bakgrunni. Það eitt og sér myndi gera innlegg waaay auðveldara að lesa. Ég fékk bara að þriðju málsgrein, varð að hætta, fékk höfuðverk. Takk.
The endurhönnun er mjög flott, en ég er sammála Luis bakgrunn font greiða einfaldlega virka ekki.
Annars bankinn Hugmyndin er frábær.
Eldur Ctrl +
Ó Matt!
Nice staða, - ég fann hálf hlýtt hálf leiðinlegt þegar ég las það. Þú ert mjög skapandi strákur og hefur frábærar hugmyndir. Marc Andreesen sagði einnig nýlega að hann myndi vera áhugasamur í banka ... .. hellingur af mjög snjallt frumkvöðlum og visionaries eru. Vandamálið er, skáhalli þú. Þú skáhalli, ég get, í grundvallaratriðum þau einu sem geta eru þeir sem þegar eiga banka.
Sama gildir um tryggingar .... Prófaðu að byrja vátryggingafélagi (ekki stofnun, í raun félagið).
Eftir þú getur nokkrir hlutir sem eru nú reglur vandamál - þó að þurfa fyrirtæki blogg er vandamál - fjárfestingarfyrirtækja allt efni sem hefur samband við almenning þarf að vera samþykkt með samræmi lið-banka eru svipuð. Þú afneita skáhalli innlán og hafa alls konar reglur um hversu margir lán verður þú að gefa, peninga sem þú verður að taka, etc etc Þú skáhalli jafnvel kaupa (hvað þá byrja) banka án þess að hafa alls konar viðurkenningar - sem þeir vilja ekki gefa þér því að þú hefur ekki minnst þrjú ár í banka etc etc
Því miður höfum við mjög litla samkeppni vegna þessa. En það mun taka framsýnn að brjótast í gegnum - netið mun örugglega hjálpa - en það eina sem mun virkilega hjálpa nýja keppni er að hafa minni reglugerð. Flestir hugsa "Frelsi" er ljótt orð og orsök núverandi óreiðu, hið gagnstæða er satt-að losna við gildandi reglum svo að Matt eða Marc gætu inn í rúm.
Þá fólk þyrfti að velja aftur á milli mjög örugg - en afar lágt aftur, og mjög hættuleg, en hár aftur.
Í heild orsök bankakreppunnar var öruggur fjárfestingar sem ekki eru notuð á alla, allir peningar fara í mjög hættuleg, sem olli Cascade bilun. Ein hættuleg fjárfesting féll í gegnum, sem veldur annað að falla í gegnum (vegna þess að fyrsta fyrirtækið varð gjaldþrota).
Með öðrum orðum, bankinn Matt hefði gert 0 munur.
Vandamálið var ekki öruggt fjárfestingar eru ekki fyrir hendi, að FED tilboð fjárfestingar sem eru eins örugg og Ameríku sjálfri. Fólk ekki kaupa þá.
Auðvitað munt þú ekki fá einhvers staðar með þetta rifrildi, þar sem það þýðir að venjulegt fólk voru ábyrgir fyrir hrun. Græðgi af Joe, Dick og Harry. Græðgi af mr. Joe Average, af þér og mér.
Og stjórnmálamenn einfaldlega ekki ásaka venjulegt Bandaríkjamenn. Þeir vissulega ekki ásaka þá fyrir synd, þó á aldrinum hugtak gæti (eða gæti ekki) vera.
Það kaupir bara stjórnmálamaður ein leið miða að myrkur. Frekar, draga þig með Obama: "Við erum að fara að drepa þá illa ríkur gyðinga stjórnendur banka eitt af öðru". Og allir ánægðir.
Það er það sem demagogues gera, eftir allt saman. Einn vildi eins og til hugsa hörmungarnar sem var WWII hefði immunize fólk gegn þessi tegund af hlutur. Einn vildi eins og til.
* Andvarp *
@ Tomc
High fjárfestingar áhætta voru valdir á litla fjárfestingar áhætta af tveimur ástæðum:
1) US peningastefnunnar og ýmsar reglur sem kveðið er umfram eigið fé. The FED getur boðið örugga fjárfestingu en þeir incentivize misfjárfesting og hjálpa til að búa til loftbólur.
2) Það var (augljóslega rétt) von að "of stór til að mistakast" stofnanir vildi fá bailed út í kreppu, búa til freistnivanda.
Ég veit ekki hvaða meðaltal fólk sem kaus að fjárfesta í mjög sviðum áhættu. ÉG vita margir sem tóku út íbúðalán þeir gátu ekki efni á því að bankarnir bjóða þeim það. Bankarnir bjóða þeim það vegna auðvelt lánsfé frá FED og óbeina ábyrgð stofnana eins og Freddie og Fannie.
Í sannarlega frjáls markaður, einn með miklu minna reglugerð og engin röskun af seðlabanka, það væri meiri áhugi á lægri áhættu fjárfestinga. Þegar hár fjárfestingar áhættu mistekist, enginn vildi vera til staðar til að tryggingu þá út.
hi,
Ekki vill láta rigna lengi tennurnar bursta heila Hugarflugsfundir hér eru nokkrar af þeim galla eða misskilnings sem ég sé frá í stutta stund að lesa þér hugmynd á meðan að borða ristað brauð mitt -
- Þú segir að það sé nú engin hætta á umhverfi í bankastarfsemi. Ekki aðeins er þetta óvæntur yfirlýsingu hvað varðar bankastarfsemi en því miður bankinn myndi ekki komast í tarp kerfinu, eins og raunar 89 öðrum litlum bönkum sem hafa orðið gjaldþrota í Bandaríkjunum hefur fundið út.
- "Við getum ekki laða efstu hillu hæfileika? Við tökum peningana þína og setja það í gröfina. " Þó að þú ferð seinna á að mótmæla þessu rangar auglýsingar fullyrðingu með því að ræða hvernig þú vilt græða peninga, það er ekki raunverulega mikið af banka, eða reyndar fyrirtæki yfirleitt, ef þú tekur bara þeim peningum sem þú ert að gefa og stafur það í gröfina. Mundu að þú þarft að greiða í hvert viðskiptavina áhuga og brotin bankakerfið aðeins virkar í raun ef þú tekur peningana sína og gera meira áhugamál með það en þú ert að borga út. Sem þýðir að þú ert að taka á áhættu að halda peningunum sínum (sjá að hætta orð aftur).
- Eins og annað plakat hefur sagt þú getur ekki bara byrjað banka og tilhugsunin um að vera hver fær að er ansi terrifying einn. En, en, heyri ég þig gráta, líta hvernig bankarnir skapa yfirstandandi kreppu. Ef svo er, ég legg til að þú lesa upp á Greenspan setja, Fed Stefna að ekki asni kúla, The eigu fyrirmynd kenning, skilvirka markaði kenning, kafla 11 gjaldþrot lögum bera jen viðskiptum merkið til bókhalds breytingar líkan / markaðnum meðal annars hluti áður en að ásaka bankanna fyrir kreppuna. Bankarnir gerðu hunsa og á endanum vanmeta hættuna of lengi, en þeir höfðu lítið val gefið LAX reglur og stjórnvalda efnahagslega umhverfi sem þróað í gegnum seinni hluta 1980 og áfram í gegnum stefnu BOJ og Federal Reserve.
- "Hvernig myndi bankinn græða peninga?" - Þú vilt lána það til annars fólks á hærra hlutfall en þú ert að borga út. Það er það sem bankarnir gera og þetta skapar áhættu.
- "Ég held að það myndi ekki snerta neitt áhættusamt að fjárhagslegri hlið - það væri gögn fyrirtækisins."
Ef það er málið, það er ekki banka, það er eining traust og þú myndað af would not vera fær til skrá sem banka og enojy einhverju vernd kerfum og / eða FDIC ábyrgðir.
- "The fyrstu 3 árin í brennidepli yrði eingöngu á kaup viðskiptavina, markaðssetning, PR, og byggja upp heimsklassa Tech hópefli stein solid uppbygging. "
Ok við skulum gera ráð fyrir að taka á £ 1000000 frá fjárfestum og gefa þeim hagsmunum 3% á ári. Í þremur árum sem þú vilt hafa greitt út um £ 100k í vexti og einnig i ráð fyrir að þú vilt vera að borga mikla PR og auglýsingar Liðin sumir ágætur laun. En þú vanur að hafa í raun gert einhverjar tekjur. Nú þetta gæti hljóð fínn í Einangrað heimi vefur 2,0 eins og mörg fyrirtæki byggja upp notandi undirstaða fyrir að allir peningar (og í flestum tilfellum aldrei að allir peningar). Hins vegar gera bankarnir virka ekki eins og þessi. Í lok 2008, þegar nokkur peningamarkaðssjóðum tapast peningar á Lehman Brothers gjaldþrota og tilkynntu að þeir myndað af would not vera fær um að endurgreiða öllum fjárfesta peningum sínum (og ég er að tala um að segja að þeir gætu einungis greiða 98 sent fyrir hvern dollar sem fjárfest sem gæti ekki hljóma mikið), læti kvæmda og iðnaður misst 7% af eignum sínum í 48 klst og þessir fjárfestar innlausn vegna ýmissa sjóða til að fara undir. Svo að segja að þú viljir þriggja ára að tapa peningum og borða í innlán eins og þú að byggja upp notandi undirstaða gæti ekki farið þangað líka vel með innstæðueigenda þinn.
- "Eftir nokkur ár væri gríðarlega arðbær"
Hvernig nákvæmlega myndi það vera arðbær? Enn og aftur, vilt þú þarft að vera að gera meira fé en að borga til baka og það myndi þurfa að fjárfesta peninga og fjármála þekkingu.
Ok nitpicking yfir. Having allt sem, ég fagna sumir af hugmyndum til að gera bönkum og bónus uppbyggingu þeirra meira transparant. Vandamálið er, bankastarfsemi heimurinn er harmkvælum flókin og skilgreiningu þá hugmynd banka er forsenda áhættu. Og eins og við höfum tekið út á síðustu árum, þetta er eitthvað sem hver sem er getur fengið hryllilegur rangt.
Aðalatriðið um vexti er villandi. Flestir smásala bankar græða peninga þeirra frá gjöldum, td yfirdráttarlán etc, ekki af peningum útlána frá viðskiptareikninga. Persónulega myndi ég vera mjög ánægð að nota banka (eða hvað sem þú gætir kalla það) sem greiða hóflega gjald fyrir stjórna mínum peningum frekar en að nota það til að fjármagna veðmál, sem er það fjárfestingarbanka gera. Ef Safebank notað fjárhagslegum gögnum mínum eins og Google, þeir myndu vera fær um að spá cashflow, gera frumvarp greiðslur á réttum tíma og yfirleitt gera það sem gott fyrirtæki framkvæmdastjóri myndi gera, aðeins nokkrum dollurum / evrum / kg á mánuði. Við skulum gera það!
Prófaðu Frost Momentum reikning, það er ókeypis og Flash tengi er gott. Þú getur tag kaupum þínum eins og Mint, skapa þér flokka. Einnig er það paperless reikning og þú þarft ekki að heimsækja útibú ef þú vilt ekki að-hugmynd er að spara peninga, eins og þú ert að segja. Einnig hefur Frost langa sögu, ekki það að þú ert ekki Matt
Þeir eru um það bil að tilkynna nokkur SMS þjónustu. Ég vona Frost áfram til nýsköpunar, því ég held að þú ert rétt, þú þarft bankarnir nú að leggja áherslu á tækni.
http://frostmomentum.com/
PS: Ég skipti til Frost því WAMU gekk undir.
Ég elska það. Hvar er boðið mitt?
Ég trúi ekki að þú getur haft boð eini bankinn og enn fá Federal Insurance, ég held að þú þarft að vera jöfn tækifæri banka til að hafa FDIC stuðningur.
Það að segja, * virkilega I * eins og þessar hugmyndir, svo skrá mig! Ég held að ég myndi vilja er út valið valmöguleika á auglýsingar. Ég vildi einnig eins og BlackBerry app þróast eins hratt og iPhone app
Þú vilt einnig að takast á þeim tíma sem það myndi taka til að búa til og senda SMS lykilorð. Oh! Ekki gleyma að hafa borðar í boði fyrir fólk til að setja á vefsíður þeirra!
Það myndi vera opinn fyrir alla, bara í byrjun að það væri takmarkaður við eitthvað eins og 1.000 nýjum notendum á dag, svo þú vilt skrá þig á lista til að fá tilkynningu þegar það var pláss í boði og frátekið fyrir þig.
Það hljómar eins og a mikill lausn, Matt! má ég hafa reikning númer 000000021? Ég myndi aldrei gleyma reikning minn þá!
Raunar er það fullkomlega ásættanlegt að boð-eini bankinn. Það er allt einkareknum bönkum eru.
Mismunun lög koma aðeins inn í áhrif þegar þú takast á við útlán (húsnæðislán, lán o.fl.)
PS. Mig langar reikningi # 007 takk.
Þú getur alltaf gera það Credit Union í stað banka - þeir beinlínis * verður * að hafa aðild takmarkanir.
Ég held að þessi þráður er að byrja að lemja á hugsanlega stærsta hæðir um þetta mál: að takast á við stjórnvöld! Eitthvað athafnamenn koma í veg fyrir því að það er svo takmarkandi og tekur öll gaman af því.
En alvarlega, ljómandi hugmynd Matt! ING Direct er að reyna að gera sumir af þessu en ekki allir. Mjög nýjunga.
Fyrirmynd að breyta hugmyndum hljóð alltaf brjálaður í fyrstu, eitthvað sem þú veist örugglega betur en I. Af hverju ekki? Líta á það WordPress gerði því hvernig við öll reynslu og hugsa um vefinn og samskipti almennt. Hvers vegna ekki bankastarfsemi. Ég vil færa peningana mína frá ING til SafeBank! Ef Arrington getur byggt CrunchPad, hvers vegna getur þú ekki að byrja að banka? Já ok, það er teygja það svolítið ...
Ef slík banka hafi verið til, myndi ég örugglega skrá þig!
Svo, fyrir alvarleg, eins gætir þú í raun að gera þetta?
Vinsamlega?
Ég held að fegurð á vefnum er að hver sem er getur gert þetta.
Jafnvel ef það eru "Indian" styðja starfsfólk í @ svarað Lloyd Budd ofan.
Að allir runnu í gegnum huga þinn bara á meðan þú varst bursta tennurnar?
Ég er bara að hugsa hvernig glaður ég er að "hafa" allar tennur mínar þegar ég er að bursta. Nú furða að þú ert svo vel.
LOL! Ég þurfti bara að tjá sig um athugasemd. Ég var virkilega að hlæja upphátt. Ég held líka um hvernig hreinsa ég er að fá tennurnar á meðan ég bursta. Ég fæ mest af hugmyndum mínum í staðinn þegar ég sturtu. Og jafnvel á meðan ég sturtu og hugsa á sama tíma, gleyma ég stundum að bæta hárnæring að hár mitt!
Já, líka ég myndi likre að opna reikning hjá MattBank ... Ger, BankPress ... Ger, SafeBank.
Heck - Ég myndi hefði áhuga á að vinna fyrir fyrirtæki eins og þetta. Ég 99,9999% af bankastarfsemi mínum á netinu, jafnvel þótt tengi vefnum höggum. Ég veit að við getum gert betur.
Mismunandi er ekki alltaf brjálaður. Þetta eru góðar hugmyndir.
Eina vandamálið er að "ekki-hætta", ríkisstjórn-backed iðnaður mun aldrei gera heiðarleg dime. Það er ekki hægt að græða án áhættu.
Hættan er ekki bankastarfsemi efni, þ.e. gögn og leiða-gen viðskipti hlið af hlutur. Þeir geta verið mjög heiðarleg dimes.
ÉG eins og the hugmynd, en ég veit ekki hvort þú getur raunverulega aðskilið neinni hættu (banka eða ekki banka) frá félaginu og frá viðskiptavinum.
Ég er sammála með Matt á þessu. Bara vegna þess að hann verður að fjárfesta fé sitt á annan hátt en flestir bankar, þýðir ekki að hann þarf að bera mikla áhættu.
Skráðu mig upp þegar þú færð það byrjaði Matt.
Vantar Saga síðasta ári var öll litlu staðbundnum bankanna sem gerðar bara fínn á 'bankakreppu. Þessir bankar og trúnaður verkalýðsfélag voru íhaldssamir með peningum sínum og þar af leiðandi hafði mjög fáir vandamál en samt gera peningar.
Ég nota USAA (. Com) og ég elska það virkilega ... Þeir eru ekki langt frá vélinni boðskortið, í því þeir bjóða einungis aðild að hermönnum og fjölskyldum þeirra (þá vissum fjölskyldumeðlimir núverandi meðlimir, þetta er hvernig ég fékk það Ég giftist meðlimur).
Þjónustu þeirra er mest framúrskarandi þjónustu sem ég hef fengið hvar sem er. Fyrir alvöru, ekkert saman. Heimasíðu þeirra er nokkuð fjári gott. Ég allt á netinu, jafnvel inná eftirlit með skanna mína. Ég get notað ATM kortið mitt hvenær sem ATM og þeir endurgreiðslu hvaða gjöld af öðrum bankanum (þeir hafa ekki margir af eigin hraðbanka þeirra).
Engu að síður, ættir þú að stela nokkrar hugmyndir frá þeim
Ég nota USAA líka og þeir eru næst að ótrúlegum ég hef upplifað.
Þetta er einmitt svarið ég var að fara að gera! Hafa verið viðskiptavinur í yfir tíu ár og þeir hef alltaf verið ekkert annað en frábær.
USAA hefur mjög gott iPhone forrit líka. Þú getur athugað jafnvægi, hafa þeir sem safn slys mynd (ef þú notar Auto Insurance þeirra), og með nýjustu útgáfuna er hægt að afhendingu eftirlit með því að taka myndir af þeim með símanum.
Ég nota USAA fyrir Insurance Car, Tryggingar Leigutaki, og Credit, og ég er sammála þessum tilfinning. Ég hafði ekki hugmynd um stöðva afhendingu, og ég ætla að líta inn á þessa þjónustu af því að ég elska ákveðið og traust fyrirtækisins.
Hugmyndum þínum hljóð mikill, Matt. Ég vona að við sjáum fleiri nýjungum í bankastarfsemi.
Sammála því hvíla á USAA. Engin ATM gjalda. Innborgun a athuga með ókeypis forrit á iPhone minn úr hvar sem er og hafa innistæðu í stað. Þjónustu við viðskiptavini sem wows hvert tækifæri það gerist. Þeir bara ekki hægt að slá ...
Ég skrái mig í hjarta slá
Matt:
Margir af plús-merkjum og hár-megin þú nefnir eru nú þegar til staðar - við stéttarfélög inneign. Sjá, til dæmis, USAA er nýlega út iPhone app.
Credit stéttarfélög eru þar sem það er á, til paraphrase a rapping hipster.
Já þessi 'hvers vegna ég nefndi trúnaður verkalýðsfélag, þessi hugmynd myndi taka þeim ávinningi til allra.
Ég hafði bara "samtal" við Union inneign mín í morgun um að yfirdráttar gjald.
Viðbrögð (s) frá Credit Union voru:
- Gjöld okkar eru enn minni en það sem aðrir bankar að kostnaðarlausu.
- Við verðum að græða peninga líka ...
Jæja að minnsta kosti fyrir mig, gera peningar burt af mistökum einhvers virðist nokkuð óheiðarlegt / siðlaus.
Sjá söguna hér á eftir,
http://www.usatoday.com/money/perfi/credit/2009-08-03-overdraft-fees-credit-unions_N.htm
Ég er um borð Matt ... Láttu mig vita ef þú þarfnast hjálpar. Einnig, gera þegar fæ ég bjóða?
Þú getur ekki verið alvara með þessu. Þér finnst ákæra refsingu fyrir yfirdráttur er óheiðarlegur / siðlaus?
Nr. Þetta gjald er EKKI óheiðarlegur eða siðlaus, en það er allt svo auðvelt að gera mistök ...
Bankar hafa jafnvel rigged kerfið gegn þér stundum. Ef þú ferð í marga banka og innlánsstofnana 500 $ (þú hefur fengið núverandi skuld að upphæð 10) og síðan rita 200 $ athuga ... að stöðva gæti yfirdráttar, einfaldlega vegna þess að bankinn hefur ekki gert það "laus" ennþá.
Í alvöru .. þú inn bara peningana þína, en bankinn mun ekki láta sem þú eyðir því!!
Sumir bankar eru kaldari (US Bank til dæmis) og leyfir þér að gera a innborgun einni mínútu fyrir lok dagsins að koma reikninginn þinn jákvæð. Svo lengi sem reikningurinn þinn er jákvæð í lok dags, þeir vilja fella niður gjöld.
Aðrir bankar munu keyra eftirlit og dót að fara út af reikningnum þínum fyrst, og þá gera innlán fara í ... Það þýðir að þú gætir hafa afhent peningana til að ná eftirlit, en þar sem þeir tóku peningana út áður að setja innborgun þína í, þú fékkst yfirdráttarheimildir.
Önnur leið þeir skrúfa þér er með því að hlaða því gjald samstundis. Ég hef haft tilvikum þar sem (rangt) yfirdráttar gjald vegna annarra ávísanir til að hopp. Þegar þú sannfæra lokum bankinn að það gjald væri ógildur, og þeir lána að lokum þér aftur yfirdráttur gjald ... reyna hreinsa AÐ óreiðu.
Seinka því að yfirdráttar gjald frá að koma út af reikningnum þínum, jafnvel í viku, myndi spara neytendur milljarða dollara. Viðskipti Hvaða önnur í heiminum kemst upp með gjaldtöku fyrst og reyna að sanna það er lögmætur síðar? Þú greiðir ekki fyrir klippingu fyrr en eftir að þú hefur fengið vöruna ... jafnvel sendir kreditkortið þitt fyrirtæki þú frumvarp áður en þú hleður þú gjöld fyrir ekki að borga það ... af hverju ætti það ekki að vera sama með bankana?
Yfirdráttar refsingar eru ekki siðlaus ... það er hvernig þeir eru meðhöndlaðar sem er ekki.
Ég sé að þú hefur upplifað viðskiptavina Wells Fargo er "þjónustu?"
Sammála Mike, hvað ef allir yfir drög reikninga þeirra? Þú gert mistök yfir útgjöld og nú þú borga afleiðingar og hreyfa á vitrari.
Mikill hlutur Matt. Það væri velkomin breyting hér í Kanada. Ég hef haft nóg af "gjöld" fyrir einn.
im svo í - Hvar get ég skrái mig?!
Ert þú virkilega alvarlega að byrja a banka? Aðeins fyrir bandaríska fólk? Eða allir online hugmyndir?
Þó örugglega ekki hugmynd um SafeBank, það er nokkuð merkilegt banka sem ég varð meðvituð um sem hluta af þátttöku í LaunchBox accellerator program.
Square 1 banki - https://www.square1financial.com/ - er mjög mikið "gangsetning" banka. Allir samskipti mín voru með raunverulegum fólk sem gæti fengið það gert. Þeir voru í raun fær um að bjóða upp á góð ráð um það, þeir "snúa money" frá einhver sem er ekki VC backed áhyggjur, o.fl.
Bara hélt að þú might hugsa þeir áhugavert.
Já en vefur efni þeirra er Ingibjörg H. Sveinbjörnsdóttir Skelfilegar - við höfum notað þá eins og heilbrigður eins og Silicon Valley Bank sem er annar fara-til fyrir gangsetning. Þeir eru "dal" í nafni aðeins, er það ekki finnst eins og það er einhver alvöru nýsköpun sérstaklega á tækni megin koma út úr heldur.
Hlutfallslega, eru þeir enn kílómetra undan öðrum gjafir. Ég hafði á staðnum Virginia banka allt nema saka mig sviksamlega starfsemi fyrir að vilja opna reikning fyrirtækis fyrir vefverslun: "Hvað áttu við að þú ert ekki með skrifstofu"
Square 1 huldu kostar að FedEx öll skjöl til okkar og var almennt bara um eins og kaldur sem bankinn gæti verið.
Á tækni hlið þeir buðu okkur einnig að skanna fyrir opnun reiknings (engin toasters) þannig að við gætum grannskoða stöðva fyrir innborgun með rafrænum hætti, sem ég hélt að væri ansi kaldur.
Ég er með viðskiptavini sem nota square1 og þeir hafa sannfært mig um að reyna að nota það eins og heilbrigður. Við munum sjá hvernig það fer.
Pingback: Starfsfólk Vefsíða Kieran O'Shea »Open Source Banka
Fyrirtækin sem þú ert nú þegar í, samskipti, er mikilvægara en peningar.
Having þessi, já, ég vil taka þátt bankanum en það sem ég vil virkilega að vinna á næstu er teleportation tæki.
Ég er með Donnacha á það. Á meðan þú ert á það, einn af þessum yndislegu replicators (Star Trek einn, ekki Stargate SG1 einn), og um 4 klukkustundum í dag. Takk Matt!
Ég verð að segja, tennurnar skal vera í frábæru formi og þú verður að vera bursta þær mikið!
Og bankans, myndi ég skrái mig strax! Í raun, hvað er stífla þú? Ef þú tilbúin til að fjármagna slíka banka, ég er viss um að það munu vera fólk til að keyra það á framtíðarsýn þína. Skráðu mig upp eins og CIO þar!
Ég vildi einn upp SafeBank þinn, myndi ég SafeCU, og það myndi vera Credit Union með aðild byggir á að vera internetið notandi.
Ég myndi leita út tryggingar stuðningur frá öllum löndum, þannig að allir borgarar heimsins gæti örugglega bankanum SafeCU.
Ég myndi ekki gjald fyrir iPhone app minn, jafnvel þó það kosta mig 40.000 $ til að þróa. Hvers vegna? Þar sem þú ættir aldrei að þurfa að eyða pening til að fá aðgang peningana þína.
Ég myndi hafa net eins creditunion.net að greiða með Hraðbankar um allan heim. Oh, hluti af iPhone mín / Android app væri ókeypis hraðbanka Locator.
Ég myndi einnig fylgja í fótspor USAA og leyfa ávísanir til að leggja inn í gegnum tækni, eins glefsinn mynd af stöðva.
Í raun Matt er ég að fara að setja áskorun út. Ef þú fjármagna gangsetning slíkra banka / CU ég myndi ganga Automattic í erfðaskrá þessum banka að veruleika.
Ég held að hraðbankar og eftirlit nokkuð gamla skólanum. Eitt svæði áhættu (fyrir viðskiptavini) er notkun á debetkortum. Ég tel kreditkort eru öruggari.
Ég myndi eins og banka sem gefið er út kort sem hafði svik tryggir eins og kreditkort.
Almennt vil ég nota banka með fleiri nýjar leiðir til að opna og nota peningana stafrænt og örugglega.
Ég held að þú ert algjörlega rangt um öryggi á kreditkortum. Frauding kreditkort er miklu auðveldara en debetkort. Sviksemi kreditkort allur þú þörf er greiðslukort. A undirskrift er ekki nóg til að sannreyna / ógildingar á kaup í huga mínum.
Með debetkortið sem þú þarft að hafa lykilorð (PIN), sem í flestum tilvikum er tala sem er af handahófi (eða ætti að vera).
Ég líka ekki eins og biðtíma með flest greiðslukort innkaup þar með debetkortið sem þú veist strax ef þú hefur peninga til að kaupa.
Ég held að bankar eins SafeBank myndi draga notkun kreditkorta og eyða peningum sem þú átt ekki er ekki öruggur æfa sig.
Hvernig myndi fólk fá peninga út ef þú hefðir ekki storefronts?
Hraðbankar!
Sem er eitt ING Direct vantar (í Kanada, hefur Electric Orange í Bandaríkjunum) til að gera mig hamingjusamari en ég er nú með þeim.
Eigin hraðbankar þitt? Eða alla aðra banka Hraðbankar? Þar sem aðrir bankar rukkar gjöld til viðskiptavina þinna, sem mun í raun dregið úr vexti þínum. Enginn vill vera gjaldfærð bara til að fá peningana sína.
SafeBank myndi endurgreiða ATM gjöld eins og flest (?) Á netinu eingöngu banka.
Hunsa þessi umsögn.
Ég hef ekki hugmynd um hvað ég er að tala um (af einhverjum ástæðum að ég hélt að ég hef heyrt að á netinu bankar gera það).
USAA virðist vera sú eina sem endurgreiðir öllum hraðbönkum.
Það eru aðrir sem gera það eins vel. Investor Schwab er stöðva reikningur býður upp endurgreiðsla á hvaða ATM gjöld sem þú borgar. Ég tel USAA endurgreiðir upp við ákveðinn fjölda á mánuði (þó það er örlátur - ég kom aldrei hvar nálægt því).
Eða getur þú bara prenta út ein? Nýtt kerfi peningamála skipti?
Eins PayPal nema að senda peninga með tölvupósti þú gefa a "örlög kex" til annarra aðila og til að fá peninga sína þeir skrá einfaldlega upp.
Vá ...
Jæja, lítið fé sem ég hef er ekki þess virði að banka, en ég vil nota það ef ég hef peninga til að spara! Gerðu það. Vinsamlega.
Matt ... þegar þú ert að fara að setja MU á *. TT þannig að ég get Sco.tt? ? ?
Kannski er ég vantar brandari, en Matt ekki hlaupa alla. TT, það er ccTLD fyrir Trínidad og Tóbagó. Sjá http://www.nic.tt/ Því miður er sco.tt þegar tekið.
Þó að ég held að hann gæti gert MU engu að síður og þú gætir skrá Ander.ma.tt eða eitthvað annað - http://www.onelook.com/?w =* Matt & LS = a
Matt, vinsamlegast gera það. Skaltu gera SafeBank. Ég vil að skrá þig líka.
Ég elska áhuga hér, Anna! Ég er með þér!
Matt - bankanum sem þú vilt (eða mikið af því) er þegar til. Það er kallað Credit Union og þú hefur einn af the mjög bestur mjög nálægt þér á Second Street - patelco.
Þeir hafa haft heimabanka síðan 1996. Þeir gera hlutina eins og taka til allra viðskipta gegn stolið debetkort, jafnvel þótt þeir þurfa ekki að lögum. Og þú getur ekki grein fyrir því en trúnaður verkalýðsfélag eru í raun nú opin alla.
Skráðu mig upp! Bankar hér í Tokyo, er á margan hátt enn verra og minna þægilegur.
Hvernig koma það er Alþjóðabankanum fyrir fitu ketti, en enginn áreiðanlega einn fyrir okkur Indía, er það sem ég vil vita ;-)
láttu mig vita ef ég get hellp!
Terri
Ég held að þú ert leyndarmál snillingur.
Einnig, ég hjarta ING.
Ég annað sá sem lagði til að þú vinnur á teleporting tæki. Það er leyndarmál draumur minn!
Loks, það eina sem mér líkar ekki um áætlun er SMS að hluta. Ég hafði aðeins klefi sími minn í tvo mánuði en ég fékk um 20 falsa banka sem tengjast SMS er að reyna að fá mig til að hringja falsa tölur eða nota falsa vefsvæði. Ég held að það séu of margir SMS óþekktarangi fyrir þig að nota þessi fyrir PINs (nema ég hafi misskilið SMS og það stendur fyrir eitthvað annað núna).
Teleportation er ógnvekjandi! Hefur þú einhvern tíma séð að Simpsons þáttur þar sem Hómer notar flutningsaðila málið vél þannig að hann geti notað baðherbergi úr stofunni hans? Brilliant! haha!
Ég vildi vera svo uppnámi ef SB starfaði aðeins í Bandaríkjunum. Ég er Aussie og við viljum vera í upphafi fylgja með. PayPal tók ár að gera okkur jafnt. Vinsamlegast sendu mér þitt bjóða, því að byrja ég mun bjóða bara rétta fólkið, eftir að rétta umfjöllun sem ég sendi það. Gott á þig Matt.
Bara langaði að kasta atkvæði mitt í fyrir ábendinguna UTAHCON er um Credit Union frekar en banka, er munurinn lúmskur en almennt stofna Credit Union er líklega auðveldara og býður upp á fleiri kosti.
Get ég verið viðskiptavinur og byggja upp innviði fyrir það? Purty pleeeeeze?
Credit Union er frábær hugmynd!
Awfully áhrifamikill. Vonandi eru fleiri fólk þarna úti sem hugsa eins og þú.
einnig, opna útibú í Japan á sama tíma. Asía er einn af lyklunum að nýja hnattræna hagkerfi. og geeks og reglulega fólk hér eru sennilega enn apathetic um möguleikann á góðum banka en Norður-Ameríku - auðvelt að koma á óvart og gleði þá með sögu sem þú ert að segja.
Áhugavert! Svo ég eins og the hugmynd og búast að "bjóða" til að leggja inn og engar áhyggjur ... ég get búið til BIG suð fyrir bankann þinn!
Hljómar frábærlega, henda í sumum gull Gullstengur og a hluti af silfri, auk http://Trubanc.com vettvang og telja mig í!
Mark
Ég elska Credit Union minn, NFCU er mjög gott. Ég myndi vilja sjá fleiri tæknilega háþróaður Credit Union, með því að nota VeriSign lítið 6 stafa tala kerfi sem virkar með iPhone VIP app væri ógnvekjandi.
Addison Avenue Federal Credit Union hóf bara Tryggja VIP á iPhone (og öðrum handhelds):
Upplýsingaskylda: fyrirtækið mitt, Wesabe (sem hófst með fullt af svipuðum hugmyndum að í Matt í þessari færslu) vinnur með Addison.
Kannski það gæti uppfæra Twitter reikning minn í hvert skipti sem ég kaupi kaffi
Gerðu það með einfaldri uppbyggingu reikningsins. Einn einfaldur reikningur gefur áhuga ef þú ert yfir ákveðnu stigi, ákæra áhugi ef þú ert í rauðu. Á hverjum einasta degi.
Áhugamál og takmörk yrðu ákvörðuð með ábyrgð þín (hús, osfrv) og lánshæfi.
Hafa aðeins debetkort eða kreditkort sem gefur þér 30 daga án vaxta (eins og ef þú myndir borga allt jafnvægi af greiðslukorti þínu hverjum mánuði).
Oh! Og já, gera það alþjóðlegum frá fyrsta degi. Einn heimur, einn gjaldmiðil. Greiðan aðgang hvar sem er í heiminum.
Ert þú meðlimur í Illuminati?
Það eina sem myndi halda mér frá að skrá þig er nafn. "SafeBank." Allt með orðinu "Safe" í það sem fæst með peningana mína hljómar of gott til að vera satt.
Hvað um "MullenBank? '
Opinn-uppspretta bankastarfsemi er vegur tímabært. Vinsamlegast telja mig, bæði sem viðskiptavinur og framlög.
Það eru hópur af okkur að vinna á nýjum stöðlum og Open Source Software fyrir banka:
http://github.com/opentransact/opentransact/wikis
Við erum að byrja fersk og ekki ætlunin að breyta neitt til að gera það passa fyrir núverandi banka eins og þeir eru of flókin og gamaldags að festa.
Það eru nú þegar 2 kynningu útfærslur og það lítur út eins og there vilja vera a nokkrum alvöru útfærslur heimi á næstu sex mánuðum ársins.
Awesome, andríkur færslu. Bara langar að benda á eitt:
ING Direct hefur í raun byggt töluvert af umfjöllun um þá staðreynd að þeir gera þetta. Þeir segja vilja ekki stóru reikninga, ekki viljum að viðskiptavinir sem búast við að meðhöndla betur en flest öðrum viðskiptavinum, osfrv
Ég held að ING Direct hefur gengið á góðum klumpur af þessari stefnu, en eru af skornum skammti í að fara alla leið vegna þess að þeir eru í eigu alvöru banka.
Þegar ég skráði mig með Wamu, sagt að þau skýrt mér að þeir vildu ekki meðhöndla stór reikningur mismunandi frá litlum reikningum. The reikningur framkvæmdastjóri sagði að það væri ástæðan að hann stökk yfir frá Wells Fargo.
Of slæmur þeir fengu keypt af Chase. Nú er ég að leita að SafeBank að takast á við.
Þó hubris er aðlaðandi, ég held að þú þarft smá dýpri skilning á bankastarfsemi.
Bankar ekki meira græða peninga á að taka inn en Google er með því að stunda leitum mínum. Rétt eins og viðskiptamódel Google er að setja augu fyrir framan auglýsingar banka gerir peninga með því samtals bjargvættur og passa þá með lántakendur.
Þó Viðskiptabankasvið er svekkjandi frá sjónarhóli neytenda, það er jafnvel meira svo frá sjónarhóli bankans, vegna þess að smásala innstæðueigendur eru dýr (þó stöðugur) uppspretta lánsfjár. Margir bankar myndi bara um leið ekki að þurfa að takast á við þá og halda sig eingöngu á viðskiptalegum viðskiptavini og millibankamarkaði fé.
Önnur vandamál með líkanið er þá hugmynd að halda hástöfum 2-3 sinnum hærri en keppni myndi einhvern veginn sett þig á samkeppnisforskot. Þó skuldabréfaeigenda og innstæðueigendur gætu þakka að allir eigið fé fjárfesta verður að skrá þig fyrir ávöxtun á 1 / 2 eða 1 / 3 það sem hún gæti fengið að fjárfesta í keppni, þó við gerum ráð fyrir að til að draga úr með því kostnaður í skilvirkni og markaðssetningu .
Ég held að það sé gríðarlega herbergi til að bæta núverandi ástand fyrir smásölu innstæðueigendur, en ég er ekki viss um að þitt myndi vinna. Þú getur ekki missa sjónar á stóru myndina - lántakendur eru bankarnir viðskiptavini, og við innstæðueigendur eru birgjar.
Ég held ekki SafeBank væri aðlaðandi á öllum fjárfestum fé, í nákvæmlega þeim ástæðum sem þú nefnir. Eitt af stóru prófunum væri ef það væri hægt að bootstrapped ódýrt nóg til að forðast að þurfa að ala upp peningar á opinberum markaði.
Ég held að það sé mikið pláss til einfaldra viðskiptabankastarfsemi jafnvel með 100% áskilur. Hagnaður er ekki að fara að vera einhvers staðar nálægt eins hátt og hefð.
Þeir geta verið byggð upp á co-op og verða fjármögnuð með gjöld aðild og ýmsar aðrar leiðir.
Ég trúi á þessa hugmynd takmarkaða tilgang bankastarfsemi, þar sem hver banki eini hjartarskinn einn hlutur.
Geyma eða Vefur framan starfsemi gætu orðið "fjárhagslega kjörbúð" framan fyrir fólk sem vill að aðrir gætu valið og velja hvaða þeir vilja.
Hópur af okkur eru að vinna á Open Source hugbúnaði til að gera þetta mögulegt á Agile Banking Google listanum.
http://groups.google.com/group/agile-banking
Great hugsanir og draumur eins og hugmyndir. Ég vil vera í herbergi borð á meðan fyrsta prófið.
Það hljómar allt mjög barn eins.
Excellent stig Jim. Ég held að það séu aðrar gerðir banka sem vilja vinna. Ég velti því alvarlega ef þetta "gera ekkert illt" nálgun við banka geta gera peningar. Ef Google innheimt jafnvel eyri fyrir leit, hlutdeild þeirra á markaðnum væri ekki þar nálægt því sem það er.
Þú sérð í banka eins Wamu. Þeir léku ágætur og þeir voru gleypa í heilu lagi.
Skrá mig.
Hi Matt,
Og ég segi þetta sem raunverulegt hrós. Því miður fyrir mögulegt ensku mistök. Það er ekki móðurmáli mínu.
Mér finnst virkilega hvernig þú vilt að vaxa bankanum eins og fá viðskiptavini, en kannski ég rangt, ég held ég sé galli í rifrildi þínu í lok greinarinnar. Hvers vegna gera þú þörf a banka ef þú vilt bara að gera peningar hvernig Mint er í dag? Þegar litið er á það aðeins frá fyrirtæki sjónarhorni virðist mér að það er leið til að flókið og það tekur mikinn tíma þar til þú munt geta til að græða peninga.
Eina leiðin til það er vit í er aðeins ef þú vilt gera þetta sem einhvers konar félagsleg fyrirtækja ábyrgð konar hlutur sem gerir þér ólæknandi Dreamer
Self-styrkingu!
Þú Rock, Matt - þú getur gert neitt vegna þess að þú höfða til njósna um fólk fyrst og þú slagorð síðar, þegar fólk er að hlusta.
Ég hef persónulega hugmynd um samvinnu ör-lána bankanna til að stofna í hvert einasta fjölskyldu eða lítinn hóp í Kanada (sem væri hægt að gera í hvaða landi, reyndar) þar sem einhver gæti lánað á helsta hraða og þá, lána peninga á hvaða vöxtum "co-op meðlimir" vilja af því, hvað sem fé er gert, það er dreifa aftur til allra!
Er það ekki svalt?
Að borga vexti af lánum verði sem renna aftur til þín;)
Það þarf að vera opinber þrýstingur fyrir þessa hugmynd að verða að veruleika.
Fólk þarf alveg að taka aftur stjórn í sínar hendur - stórt bankarnir hafa úti okkur og núna, það er kominn tími til að koma með ferskar nýjar hugmyndir um hvernig peningar flæða.
Að taka þátt í Diku-Dilenga, org (sem frjáls félagasamtök bjóða örfjármögnun í DRCongo), hélt ég að frábæra uppástunga Matt gæti nýta margir örfjármögnun stofnun aðferðir:
- Laun manns gefa þér pening;
- Lánaði bara peninga fólk getur endurgreiðir í stuttu máli hvað varðar (6 mánuðir);
- Miða bara sjálfbæra athafnamenn með lánum;
- Fara eftir hverju hundraði ekki bæta.
Þá er þetta banki verður fær um að ná 99% + af aftur lán!
Matt, ég er með mjög svipaða hugmynd um stofna banka.
Eitt sem býður upp á einfaldar lausnir banka. Í stað þess að bjóða margir margir mismunandi lánsfé og skilagjald vörum, draumur bankinn minn býður upp á þrjár lausnir, fjárfesta (innlán), útgjöld og lántökur reikninga. Og allir þessir reikningar eru tengdir.
Aðal bankastarfsemi sund yrði vefsíðu, gerð þá hraðbankar og yfir-the-búðarborð þjónustu efri rás.
Og þessi gögn hluti er einmitt það sem ég vil bankans að gera.
Getur þú vinsamlegast að gera þetta alþjóðlega frá upphafi? Hugsaðu út fyrir bandaríska hagkerfið og ná til í efnahag heimsins?
Pingback: Bank Matt Mullenweg stendur | iamronen
annar hlutur - þú geta að VC myndi ógna öryggi? Mér finnst að VC hótar allir áhuga sem er ekki í samræmi við fjárhagslega arðsemi.
Þú virðist vera með VC vel í Automattic. Þótt ég fá almenna stefnu - getur þú vandaður hvers vegna þú telur að það sé VC ógn hér og hvað er sérstakt við þessu samhengi?
Automattic er áhættuhegðun, hagnaðarskyni hættuspil með mikla vexti. SafeBank væri aðeins 1 af þeim 3, svo ekki mikið passa fyrir höfuðborgina hættuspil líkan. (Sumar tegundir óskráðum félögum gæti verið áhugavert.)
Ég held að hugmyndin þín er móttekin svo vel vegna nýlegra atburða, en eftir nokkur ár mun fólk hafa gleymt um bankakreppu og vilja fá gráðugur aftur.
Það er þegar þeir vilja allir taka út peninga úr SafeBank og færa það til a hár-áhugi reikning á Íslandi
Frábær grein með fullt af áhugaverðum hugmyndum. Enn ekki viss um hvernig þú myndir fá reiðufé út þó ... sem hraðbankar myndir þú nota? Hver myndi borga skipti gjöld ( http://www.atmsurcharges.com/intro.html )? Eða enn betra væri að cashless banka og allt sem þurfa reiðufé yrði greiddur með NFC farsíma greiðslur?
Ég held að ATM gjöld væri ill nauðsyn, en ég held að stefna er átt cashless svo sem myndi vera minna mál með tímanum.
Great eftir! Mjög innsæi og þú högg efni rétt á nöglinni. Það er reyndar sumir bankar í Danmörku, að minnsta kosti, hafa að reynt þetta aproach meira-eða-minna. http://www.basisbank.dk til dæmis. Ég man að ég las um þá sem "frumkvöðull" innan bankans geira a par af ár síðan. Þeir eru að gera allt í lagi, en strugling með það traust málefni grunn viðskiptavina hennar. Rétt eins og allir fyrirtæki sem fæst við stór viðskipti en er aðeins byggt á netinu án múrsteinn-og-steypuhræra verslunum.
Þegar þú byrjar að hugsa um 'webbyfying' banka þá finnst öllum þeim sviðum mætti invigorate af endurskipulagningu bussiness kringum gangsetning vefur bussiness líkan. Framleiða ("þú pantar, við birtum"), bílinn iðnaður (þegar að gerast með Tesla og aðrir), sími iðnaður (Skype og þeim fjölmörgu litlu fyrirtæki andlit sem koma til móts sérþarfir), útgáfu og fjölmiðla dreifingu (Amazon, iTunes, Netflix ), rafmagn (kaupa þér kraft staðnum með tilboð sess) etc ....
Það er þegar að gerast og mun halda áfram að þenja út til annarra indutries. Ég held að það er fullt af ávinningi í the langur hlaupa - bæði fyrirtæki vitur og fyrir neytendur með þessari aðferð. Minn giska á er að hver skipanir hvernig þessar "gömlu" iðnaði yfir í þetta nýja líkan vilja boð 21. öld - rétt eins og Ford, Sulzberger, Rockefeller gerði 100 árum síðan.
Virðast eins og a einhver fjöldi af fólk ert að biðja um að bjóða. Frekar en að bjóða, þá væri ég betl fyrir tækifæri til að vera hluti af uppbyggingu slíkra banka.
Það er svo mikið pláss fyrir að sjá banka í fersku ljósi og nú er líklega best að gera einmitt þetta.
Ég elska að vera hluti af slíku verkefni
Ég líka ... Ég myndi sjálfboðaliði fyrir slíkt verkefni!
A banki sem bara heldur peninga? Að það er ástæðan þetta mun aldrei vinna.
Þegar ég leyfi pening í bankanum sem þeir borga mér áhuga. Hvers vegna? Jæja vegna þess að verðbólga lækki verðmæti af mínum peningum á meðan þess liggja á reikningnum sínum. Svo er áhugi leið bankans móti sem kosta. Til að gera peningar til að borga sem áhuga hafa að fjárfesta fjármuni innistæðueigendum þeirra. Hafðu í huga að góð sparisjóð mun gefa þér vexti nokkra prósent svo þeir þurfa að fjárfesta peningana á þann hátt sem gefur að skila plús verðbólgu (frá þeim peningum sem þeir fjárfesta er meira virði en peningar þeir fá til baka eftir að fjárfesting þeirra skilar tekjur).
Nú í ljósi þess að þú byrjaðir með áform um að setja upp banka sem ekki skaða hagsmuni viðskiptavina sinna, hvernig er hægt að réttlæta kostnað fyrir að yfirgefa peningana þína í reikningi þarna? Það er ekki mjög skynsamlegt.
Flestir stöðva reikningur eigendur fengið ansi lítil vexti - ING Direct Electric Orange hefur nú% 0,25 APY fyrir reikninga undir $ 50.000. (Ég velti því hvað prósent af reikningum þeirra eru undir 50k?) Ég held að ef markmið þitt er að vernda höfuðborg þína gegn verðbólgu þú ættir sennilega úthluta peningum í skuldabréfum og peningamarkaði reikninga. The "veltufé" í stöðva þinn ætti sennilega ekki að vera megnið af eignum og færa nálina mikið þegar launin 25-100 stig.
Svo? Checking reikningar séu ekki ætlað til að halda fé í langan tíma. Þeir eru fyrir fljótur aðgangur að fjármagni. Sparireikninga á hinn bóginn eru og hafa hærri vexti af í kjölfarið.
Eins og þú segja að veltufé í stöðva reikningur er ekki meginhluti eignir þínar. Svo hvað ertu að leggja til? A banki sem eingöngu er að haka reikninga? Í því tilviki með eigin skráningu þína af fé fólks væri í "hættuleg" bankanna.
Auðvitað veltur á verðbólgu, en í föstu hagkerfi sem ætti ekki að vera of há.
Awesome hugmynd, og mjög vel skrifuð. Mér finnst hugmyndir þínar með miklum vefur hönnuður / forritari áhrif
Pingback: ráðast inn og trufla - - livingthedash.tv
Þú ert með mjög áhugavert hugtak Matt - við þurfum fleiri nýjungum á fjármálamarkaði okkar.
Ég hef reynslu í að opna nýjan fjármálastofnun - nokkrum árum síðan var ég helstu lífrænn nýs banka sem fyrirtækið opnaði. Eins og ég er viss um að þú myndir giska, það er yfirþyrmandi fjölda reglugerða hindranir til að hoppa í gegnum samþykktarferli.
100% hlutafjár varasjóður hugtak er áhugavert, en myndi skapa verkefni fyrir gangsetning aðferð. Ef þú vildir virkilega að höggva að þessu Tenet um líf bankans, myndir þú vera nauðsynlegt að hækka gangsetning höfuðborg jafngildir 100% af ráð innlána á 3. ári í lífi bankans. Eins og er, þurfa sambands reglugerðir nýju bankanna til að viðhalda því sem þeir kalla eiginfjárþáttur hlutfall sem svarar til þess vænst eign stærð á 3. ári. Þetta er auðvitað vel undir 100% (venjulega 5-10%), en samt áskorun í fjáröflun.
Ég veit að það er enginn skortur á "Bastard bankastjóri" sögur, en ég get sagt að mikill meirihluti nýrra stofnenda banka ekki fara inn í fyrirtæki til að nýta sér viðskiptavini. Vissulega virðist það eins og mega-bankarnir eru ekki í þjónustu við viðskiptavini í viðskiptum, en þú gætir kíkja eitthvert 8.000 samfélag banka sem starfa í Bandaríkjunum í dag. Mörg þeirra eru lítil fólk fyrirtæki líka, og deila gildum í þjónustu við viðskiptavini. Þú getur fundið einn í gegnum Independent banka bandalagsins of America vefsíðu á http://www.icba.org
Ég veit ekki hvort 100% áskilja myndi vinna, en þú gætir gert mjög góð saga með 20-30%. Takk fyrir að benda á að það eru hellingur af smærri bönkum þarna úti þegar - eins og stéttarfélög inneign það hljómar eins og þeir gætu boðið frábær val í dag um sameiningu-banka.
Þetta er shockingly nálægt eitthvað sem ég ræddi 20 mánuðum síðan:
http://www.buro9.com/blog/2006/12/26/why-hasnt-on-line-banking-experienced-a-web-20-overhaul/
The raunverulegur hlutur er:
1) Öryggi
2) Stjórn á eigin gögn okkar
3) í samhengi við tilboð
Cool, hvar get ég sótt API gögn?
Hafist handa um að iPhone app
Ég held að iPhone app væri kappnógur herstyrkur - halda sig við að þróa vefsíður sem eru lagaðar að iPhone vafra. Eina gagn af að hafa app er markaðssetning í gegnum App Store, sem virðist ekki gagnlegt í þessu tilfelli. Á sama tíma eru margfeldi hagur á vefsíðu:
-Hægt er að uppfæra hana hvenær sem þú vilt (ég er veikur af app samþykki aðferð);
-Það kostar hátt minna;
-Það er vegur meira straumlínulagað frá notanda sjónarmiði.
Paul Graham skrifaði góða grein gerð er grein fyrir allt þetta nánar að undanförnu
Skrítið hvernig nerds alltaf finnst þeir vita betur en allir aðrir, um allt í greinum sem þeir vita ekkert um, hafa enga menntun á eða hafa einhverja reynslu í á viðskipti hlið. En þegar einhver sem er ekki með CS gráðu skrifar nokkrar númer eða html, kvarta þeir um hversu mikið af list computing er, hve torvelt er, og að það þarf áratuga reynslu til að fá rétt, etc ...
Ég myndi segja að þetta óttalaus naivete, en 99% af þeim tíma rangt, og blanda af hugmyndum frá mismunandi atvinnugreinum er í hjarta margra nýjungar sem við njótum.
Ég eyddi meiri tíma að skrifa niður hugsanir mínar hér en ég í raun gerði að hugsa um þá - að sjálfsögðu einhver að ráðast á þessari viðleitni þyrfti að grafa mun dýpra um alla þætti, en ég held að það er athyglisvert að það er augljóslega * sumir * eftirspurn og fólk með reynslu í greininni (og byrja bankarnir) hafa lækkað á þessari athugasemd þráð. Það er það sem er gaman um brainstorm, allt er mögulegt.
Já ... vegna þess að þeir krakkar í banka iðnaði, með áratuga reynslu, hafa gert svo framúrskarandi starf.
Er að selja konar gögn sem þú ert að tala um mögulega undir bankastarfsemi næði lögum? Ég hélt því hvernig bankarnir fengu í kringum þau höft voru skýrslur allt til Mið-(banka-owned) inneign þinnar að síðan selt gögn.
Setja sem til hliðar, það hljómar eins og þú heldur bankarnir í dag að taka of mikla áhættu með peninga okkar. En þá þú ert sem liggur upp tiltölulega öruggt tekjuliðir (leyfir að hringja í þau heiðarleg, gamaldags lán) og í staðinn veðja á allt öðruvísi viðskipti líkan. Í stað þess að dreifa áhættu viðskiptavina þinna yfir a breiður svið af fjárfestingum, þá ertu í raun að gera þá eigendur á einum gangsetning verkefni sem er að veðja á að selja gögn um þær til hæstbjóðanda.
Með það í huga, ég held ekki með Analytics / auglýsingar sem byggir á fyrirmynd er þar sem ég vil að veðja eigin lífi mínu sparnað. Heldurðu að þú getur gert 5% + selja upplýsingar um innstæðueigendur í dag, til að veita jafnvel nafnverði, jákvæður hlutfall af áhuga fyrir þá? Ef vextir fara upp í 5%, telur þú að þú getur gert 10% + að selja upplýsingar um viðskiptavini?
Segjum að þú ert viðskiptavinur með $ 100.000 á skrá. Þú vilt þurfa nokkur þúsund dollara í tekjur gögn sem einn viðskiptavinur styðja borga þeim allir áhuga á öllum. Ef verðbólga smellir 5% aftur, eða hærra, hvernig getur þú búið til nógu tekjur til að halda sparnaði sínum "öruggur" af verðbólgu?
Þú ert 100% rétt að við þurfum nýjar tegundir af banka sem eru lögð áhersla á innstæðueigenda. En ég held ekki gögn-námuvinnslu er leiðin til að hanna banka sem hefur rétt hvatningu.
Bankinn gæti enn lána sumir út, hefðbundin banka efni, þó mun lægra hlutfall eigna en flestir bankar. Hin hugmyndir eru bara viðbót leiðir banka hægt er að gera peningar í non-viðskiptavini fjandsamleg vegu.
A gangsetning heitir Wesabe er að bjóða betri peninga framkvæmdastjóri þeirra sem hvítu-merki þjónustu við bönkum og lánsfé stéttarfélög:
Nice finna! Ég sérstaklega eins og að vera fær um að uppfæra viðskiptum mínum frá Twitter, myndi vilja öruggari lausn, en ekki slæmur heldur.
Það virðist í raun að fá inn í þessa nýjung banka hlutur! Fyrir nokkrum góð efni á efni ég mæli með eftirfarandi
Hvað er ljómandi UI! Ég elska hvernig þú getur stillt útgjöld markmið, og sjá hvar þú ert í því markmiði. Hvaða a mikill vegur til að sýna börnum hvernig á að fjárhagsáætlun og fylgjast með peninga! - Þakka þér, Matt.
Þetta er það sem Ally.com er að reyna að kasta, ættir þú að bera SafeBank þeim.
Hvar er bankinn að gera peningana sína? Ég fæ áætlun til að taka við innstæðueigendur, en hefðbundin bankar græða á Munurinn á vöxtum gefið viðskiptavinum sínum og vexti gjaldfærð af lánum (meðal gjöld, og önnur efni).
Hvar er fyrsta National Bank of Ma.TT að fara að græða peninga sína? Ert þú að fara að láni? Hvers konar lán?
Eins og ég sagði, að bankinn myndi veita lán, og jafnframt kanna möguleika með miklum gagnamagni sem það hefur ekki endilega að selja það til utanaðkomandi, en með innsýn inn í líf þitt til að mæla með leiðir sem þú gætir spara peninga, Mint-stíl.
Vá, fyrir bara toothbrushing hugsun þetta er í raun ótrúlega nákvæmar og með fullt af mikill þjónusta og markaðssetning upplýsingar.
Ég var agndofa, þó að heyra um tekjur fyrirmynd. Að minnsta kosti mig persónulega, myndi ég ekki eins og banka mína tinker með færslur viðskipti mín (eins og lítill eins og ég vil Google til að greina og tinker með persónulegum samskiptum mínum).
Myndi það ekki leiða mig að gefa peninga og gögn í bankann í skiptum fyrir ... HM. A fljótur webinterface og falleg kredit kort? Þetta virðist vera ójafnvægi.
Þó að flestir bankar bjóða ekki seinni, vona ég að þeir að minnsta kosti ekki að gera fleiri peningar með gögn.
(Að sjálfsögðu er hugmyndin um að gera að mæla með sjálfur og gera peningar með einhvers konar smellihlutfall til nýja þjónustu sem gerir mig feel fleiri þægilegur. En það þarf samt töluvert magn af trausti í fineprint friðhelgi þína ...)
Ég vona að bankinn hefur nóg af hraðbanka en enginn greinum, þú getur eytt þeim peningum sem þú spara á útibú til að greiða fyrir utanaðkomandi ATM mín gjöld (sjá http://www.53.com ). Einnig sleppa dýr tegund af markaðssetningu og nota það fé til að mútur öðrum bönkum að vinna í hraðakstur upp þinn viðskipti, þeir þurfa að vera sama dag, en markmiðið ætti að vera tafarlaus viðskiptum. Að lokum ættir þú að hafa 24 / 7 síma / spjall stuðnings-splurge hér til að fá bestu, Fólk er svangur fyrir góða þjónustu við viðskiptavini (sjá http://www.zappos.com ).
Ég held Geek bankinn hefur einhverja möguleika. Gaman að lesa, takk fyrir að deila tennurnar bursta hugsanir
Matt: The ritgerð er frábær, eins og allir fyrir mér lof þegar. Einn raunverulega undirstöðu-hugtak kastaði í miðjum það galla mig þó: "Stór hluti af heimasíðu yrði blog, auðvitað." Það virðist sem sérhver viðbót af öllum sviðum gæti verið lagað á bloggsíðu einhvern veginn (jafnvel banka! ). Ég hélt að það ótrúlegt, en ég gerði ekki fá það í raun. Þú átt við þá setningu sem bankinn vefsvæðið þitt hefði myndaröð færslur með stykki af upplýsingar og samfélag athugasemdir hana eða banka blogg myndi fara lengra en það?
kastað *
Þú hefur ekki hugmynd um hvað þú ert að tala um - http://news.ycombinator.com/item?id=777283
Ég myndi elska að hugsa að þetta líkan myndi vinna. Og kannski að það væri ... Það er bara að ég hef unnið í fjármálageiranum nógu lengi til að hafa myndast mjög jaded mynd af hvað er hægt í núverandi oligarchical bankakerfinu okkar. Fyrsta (og kannski hné-skíthæll) viðbrögð mín er sú að ef það varð of vinsæl, SafeBank væri að gleypa upp af einum af minnkandi fjölda behemoths bankastarfsemi.
Á hinn bóginn, gefið það sem þú hefur nú þegar náð á svo útboðs aldri ég disinclined að lýsa því yfir að þú getur ekki draga það burt.
Wonderful dásamlegur hugmynd, ættu þeir að hafa einn af þeim sem í hverju landi.
Running að twitt þetta.
Texta lit þínum og bakgrunni gera það mjög erfitt að lesa!
sammála! ÉG eins og the list efst en lit og bakgrunn í greininni að augu mín meiða úr álagi. Ég get slökkt á myndum í vafranum mínum, en þá hvað er að benda á grafískri hönnun?
Ég er liggur í þessu að vinir mínir sem eru í fjárhagslegum iðnaður. Þetta er mögnuð hugmynd. Sennilega enginn myndi sætta sig við það þar sem þeir græða ekið ...
Matt, þú ert klár strákur, en hreinskilnislega standa við það sem þú veist. Þetta hljómar eins og ansi hugmynd.
Ef ég festist við það sem ég vissi að ég aldrei hefði byrjað að blogga hugbúnaður.
Það er bara blogg á persónulega bloggið mitt, þarf ekki að taka það svo alvarlega.
Ég líka vildi vera áhuga á að hjálpa til að gera þetta að veruleika ef þessi valkostur er alltaf til staðar. Aðal bakgrunnur minn er IT Security og Compliance. Eins og fyrir heilbrigðisþjónustu en ég hef gert hluti af vinnu banka í fortíðinni.
How do you deal with competitors that show up and run on the same platform and model you do? This plan works great if you're the only one, or one of very few doing it, but competition in your space could throw you heavily off of your game.
Most good ideas have a ton of people doing them, I consider competition a validation and something that drives innovation, not a reason to not do a business.
Hi Matt, I'ma first time reader. I've read a bunch of crazy comments from people here and on HackerNews.
I think your post is great. It is not the idea, or your brainstorming here that is awesome. It is the fact that you have taken this concept so old and said, lets start again. What is the main goal, and how can I serve the needs. You were brave enough to question something that we take for granted.
Your ideas are just loud thinking of things that need to be solved. I can't see why anyone would read it as a business plan.
I will read this as, hey here is a guy that says that banks suck and he is thinking of what could be done. Any banks listening?
I wrote in my notepad to reimagine the banking system from the clients' perspective, and I hope I will write my take on this soon at aleveo.com
Cheers, and thanks for the shared insight!
- Dejan
From what you describe of SafeBank, you should look into modern Islamic Banking as a model.
It is not about bonuses but about the profit making model. Conventional banking practices are concerned with “elimination of
risk” where as Islamic banks “bear the risk” when involved in any
transaction. That is the only way to make banks in to SafeBanks.
As a banker I'd rather have a money-making blog to run. brush your teeth again to be sure.
Most excellent idea. I will head up the Safebank Mortgage department. We will only lend to people with 780 credit, 50% down payment and five years of income verification. And we'll do it at 3.25% And still make money
Sign me up. Banks these days suck.
Pingback: Matt wasn't writing about starting a bank. | Business is Personal
Pingback: tecosystems » links for 2009-08-21
umm this sounds awesome- think bank 2.0 check out this bank just made an iphone to make deposits because most of their clients are in the military- http://news.cnet.com/8301-13579_3-10307182-37.html
This sounds like a really cool idea, let me know what resources you need to get this going…
Pingback: links for 2009-08-21 « Blarney Fellow
Thanks for the inspiration. Harvard Business Review ran an article last year profiling industries that only make a killing when the customer is having it stuck to them. Biggies were cell phone companies (think overage fees), video rentals (think late fees), airlines (same seat cost more as flights fill) and banks (think fees, fees, fees). I loved banking at WaMu because they seemed less predatory than any other bank I had experienced.. right up until they went out of business. Thanks again!
Pingback: Kommenterat av Stenbeck | Next Generation Internet
Wow, sounds like a great bank already! I would completely sign up – let us all know when you're ready to go!
Where do I sign? I'm ready. A couple of years ago I accidentally transposed a number in my check book (wrote 2 instead of a 5). I don't remember the amounts but I do remember the result. (amounts for illustration only)
Balance $100
Check #1 $105 car payment
Check #2 $5 Blockbuster
Debit $15 Gas
Debit $5 lunch
Debit $3 Morning Coffee
This resulted in a $150s in overdraft fees. While I can actually understand why I would have received one overdraft fee. I think receiving 5 $30 OD fee is stupid considering 4 of the transactions didn;t even ad up to $30.
So Matt sign me up. I'll be the first in line for a customer application.
If you are going the credit union route, then we all can be your seed investor/stakeholder/member.
Wonder how many members SafeBank would need.
Great Idea, when you lunched it, please do lunch a China branch in my City.
And, I can find some healthy projects for your bank.
No risk, all gov based.
It would be the last thing I'd do with my money
I've seen pretty similar business plans and we decided to help one of them happen. It just didn't work. the customer segment willing to buy in was one that just couldn't let the bank survive, despite of a professional banking team and a very, very good IT.
You're dreaming the way adolescents do when letting their imagination fly with Superman
But it's refreshing and very nice to see such naivity exposed to us, your freinds
Maybe tomorrow, you can fix health insurance.
Matty McMatt. Your article has been linked from Y-Combinator's Hacker News. And they have valid criticisms, I would like to see you debunk.
Thanks Mate.
They should read the article (many of the comments appear they didn't) and the comments here.
Hi Matt,
Great post and an issue that cuts to the core of human interactions.
Think of some of the big religious divisions in the world and their issues, stereotypes and traditions around lending money – think Christians, Jews, Muslims and that's just the well known ones…
Always near the bottom line is the issue of trust and design. It is obvious that Banks are all about trust. All banks in try for prime locations and building with completely over-the-top architectural styles often routed in some mythical past. They cry out for the public to trust them and if not trust, to be just overwhelmed by the gravitas and unquestionable authority of the 'great financial institutions' that they would like to be seen as.
They often seem completely enmeshed in the world of secret societies and shady morality and legality (lately we see that they actually are).
Like insurance schemes, if you pare back to the basic functions, they are all trading on people's fear of being robbed and of just not having enough… (health/food/stuff).
While it is naive to think that we can do away with banks and/or money overnight we could usefully explore these issues and look to applying some of the workable systems and ethos from recently emerged new media like transparency, crowd sourced building/debugging, micro-publishing, near zero cost replication and distributed, fault tolerant processing.
Who's to say that we could not set up a system of micro-trading that did without centralised, top heavy hierarchies. Instead it might rely on self policing and regulation.
In Africa people have set up micro credit transfer systems based just on ad-hoc mobile phone owner network that enables people to send credit, that can be turned into real currency, simply.
Maybe the emerging nations are teaching us a thing or two about our technology and about our greed once again!
Good luck with your new career Matt. I'll open an account with you.
All the best Dave
Matt, I think someone has a similar idea. Or, at least, according to their advertising, they seem to think in a similar way to what you've described in the way of service, though, perhaps not the “membership” model. It's Ally Bank at, er, allybank.com
Incidentally, if anyone has checked them out, especially if they have an account there, I'd love to know more about it!
The marketing & technology aspects of this idea are great; too bad you don't have time to help more banks adopt them.
Unfortunately, as mentioned in other comments, the economics of this banking model don't add up. It is possible, that by adopting strict loan underwriting standards and offering low/no interest accounts, you might make this an attractive option to college students and young adults with few assets…not much profit there though.
The course I took last semester ( http://faculty.baruch.cuny.edu/kwang/ ) covered the various factors which incentivize banks to undertake risky lending practices. These are very complex problems; dealing with regulatory, competitive and economic forecasting issues. There are no easy answers.
That said, I wish my bank would buy Mint…
Matt,
look to what Grameen Bank did. They started with micropayments and are now a force to be reckoned with in Bangladesh!
Áhugavert færslu. I was thinking about this same concept today. What about also giving the money made on loans back to the depositors of the bank. So a user can sign up, deposit x amount of money and choose to get returns from a loan portfolio that a bank makes. Rather than the bank getting all the profits, the profits from loans goes straight back to the depositors. Of course, they may not make money, but they also can get a decent return if the loans the bank makes perform well. Can this work or I'm I being a idiot? Hugsanir?
sign me up for real.
those of you working on the iphone app, I'm tired of putting money in separate envelops under the mattress. How about portfolio-style earmarked savings, where each deposit is diverted into multiple folders per user-defined percentages; savings for dog emergencies, savings for triathlon supplies, etc., all within one account. And the ability to drag and drop funds from one folder to the next. Easily keep track of multiple lines of project-specific savings. The total money in the account matches the total money displayed in the app, but the graphical representation of how that money is divided up and sorted and earmarked makes all the difference in the world.
How about a credit union instead of a bank?
It would be even sweeter to take customers from all the commercial banks and not make any profit from them.
But yes, BANKING is the most pathetic industry. Innovation is zip, costs are very hight (youd think costs would be low what with “competitoion” – tells you something).
All it would take would be one modern bank not run by arseholes to tip the whole industry on its head.
Sign me up for SafeBank too
Great Idea – I´m in and will handle the german PR & marketing based on succes of course
The thing that strikes me most besides security is the ads you´ll show in their banking statements – I think it´s one of the most obvious things any bank could do, but – of course – they never come up with ideas like that by themselves…
I ha the idea of a “best price” reverse calculator, where you type in what you pay, eg. for your phone, insurance, electricity, and the site would suggest, where you can pay less. That thing in your bankingstatement would be just so much more convenient – go, please!
As an ex-banker and now financial start up, and loyal WP blogger, this is an inspriatonal post for me.
I am gong to do some math on the concept of extra capital. As someone earlier suggested this reduces relative profits to other banks, but there are other aspects here like no branches or trad marketing that compensate.
Matt, could you please tell me is this to target or open the bank also in countries outside of USA ? Australia etc.? Good on you, ta! Rado
They should make The Sims for entrepreneurs to see how certain start-ups would work out….
I just tweeted about this! I HATE my bank. I was there 20 years. Finally moved. To USAA which alot of people have been talking about. They rule and are the closest thing to a safe bank. You have seen them actually doing a bit of advertising about their “safeness” in this downturn and are picking up gobs of customers!
Sign me up.
Pingback: El banco de Matt « tejiendo redes
Can I customize my debit card?
This would make no money.
If you take all the money and put it in a vault, the rate it earns the bank is 0%, and it costs you tens of dollars in admin, because you have an infrastructure to run.
You want 6-figure salary earners, who will deposit 6 or 7-figure amounts, but you're not going to offer them any return on that.
You restrict accounts to the FDIC limit – a scheme you will have to pay to take part in, incidentally – but then fail to make use of its safeguard. Put everything *over* the FDIC limit in a vault, and offer no return on that excess, while risking the first $125k on low-risk investments.
Your alternative method of obtaining a return is the traditional mortgage route, which I'm guessing you'll baulk at because of the sub-prime mess, but can earn you money. However, then you need to either underwrite the mortgages yourself or use a commercial lender.
I don't see how you get out of the current mess except by having been lower risk, or less naughty. And there are already many banks and credit unions who take that line. You just don't know about them because they are beneath your radar.
To finish, you have also aggregated everyone into the same use case. Grandma wants her pension payouts, her savings for the kids and safety safety safety. She doesn't care about your iPhone app; she wants a building to go to, with a nice person to talk to. Mr Fresh Startup, however, wants to bank his $2m trust fund, get a credit card that he can impress the ladies with and borrow $40m from you for his startup. He does want the iPhone app, but he wants to get a real rate of return on that trust fund, and to borrow at a reasonable rate. You run significant risk of being master of none here, because the thing that banks do – invest money and return interest to their depositors – is what you don't want to do.
Sorry Matt. I'ma dreamer too. I suggest you find a nice credit union with an iPhone app.
That plan seems pretty sound. I'd buy in.
Matt, most of the people they just want an extra top up on their interest rate or have a face to face relationship.
You should not mess investment banking with retail banking. The second is the old boring stuff that Safebank will do.
Having funds over 2-3x the Fed reserve does not mean the bank is a lot more safer, it makes liquidity management easier. A safer bank would be the one that does not need to go to other banks to ask for money (it relies on depositors). Any retail bank that did not get excitated by the WallStreet CDOs and subprime would have not experience any problems.
You idea of replicating Mint is the same I heard in 2001, the main problem is… do you want your bank to monitor your expenses, what happens when the credit card is from another bank you will not have this info, are you going to give a premium to people that share this info
Alex
@Alex … it is essential that Matt mess investment banking with retail banking because that is precisely what the large banks have done. I aagree with someone that there are some conservative smaller 'below the radar banks” who have not, but darned few.
Think derivatives and off balance sheet financing and investments – that places banks squarely in the investment banking space.
There remain 3/4 of a quadrillion dollars outstanding in derivatives, and the associated liabilities form a large part of the concern over 'too large to fail' that perpetuates bad banks.
A new bank that scorns the investment banking approach, maintains a defined level of risk, and offers a value proposition along the lines mentioned by Matt has merit and could charge for that offer.
The challenge would be in offerring suitable interest rates on deposits. SafeBank could experimnet with achieving those returns using P2P Lenders as a low cost origination channel, offerring decent rates at reasonable risk levels.
Matt,
I loved reading your post. The attention to detail you put in and the simpleness you strive to achieve is excellent.
It would be a hard switch though for me, from USAA. I love USAA. We use them for our banking as well as insurance needs. The customer service is wonderful and the refunded ATM fees is definitely a bonus.
What I like most about your idea is the attention to the web, and how you would like to incorporate something like MINT in to the site. I think that would give you a REALLY long leg up on the competition.
Hope you can turn this dream in to reality some day.
Pingback: Matt Mullenweg's suggestions for starting a bank by Colin Devroe
Scratch the FDIC, they're pretty much bankrupt anyways. It's also a way to socialize losses. Every bank pays in but the poorly managed ones get the money, so there is a transfer of liability.
This type system punishes the banks that have good management and follow sounds practices forcing them to absorb the losses of their competitors. Also creates moral hazard when gov. socializes business losses. Hmmmm … all this sounds like it has happened before
Put your reserves in gold and silver and I'll be first in line. You can't devalue hard assets through inflation.
Hi Matt,
If every time you brush your teeth in the morning you come up with ideas like that, I officially apply to be your next roommate.
(with a shared-bathroom)
Matt
Nice idea. Thanks for sharing the way your mind works. I like it,
Jackie
I'd sign up to a bank like SafeBank in a heartbeat, i've lost count of the amount of times various banks have let me down or annoyed me to the point where i decided to close my account and go elsewhere with my business (only to be annoyed again at a later stage).
Pingback: Mullenweg's Safe Bank Could not just Survive but it could Prosper « The Bankwatch
To be honest, I like your ambition, but I think it's all a bit, well, naive. There is a lot more behind the scenes that actually do need the “top shelf” bankers with the knowledge and intuition of the market to actually earn more money with money so that loans / mortgages and all the other things people are holding onto for dear life are readily available. However, a more cautious bank wouldn't go a miss.
Pingback: SOB Business Cafe 09-03-09 - Liz Strauss at Successful Blog - Thinking, writing, business ideas … You're only a stranger once.
Matt, found your site a little while ago, interesting stuff. I am not in the Web 2.0 scene much so didn't even know you were the guy behind WordPress. Must be getting old!
Anyways, I have been mulling this same thing for years now. I hate banks! As a entrepreneur and small business person they just suck.
There's an old saying, “Banks are not in the business of taking risk.” I would add, “…unless it's with your money.”
I have strong opinions against the Fed system and fiat money. Might not change that, but I have decided I will do a bank someday. I loved the micro lenders and you can find out what happened to them, I am not sure if Prosper ever came back online when the SEC or whoever went after them.
I would start up a bank or a lending company in a heartbeat and I got the drive to make it work too. I've been researching it now for almost two years. Regulations stink!
By the way, you don't have to be a member of the FDIC.
And then you run into something called 'Compliance'…
Everyone is talking about why something cannot be done, what happened to entrepreneurship? I hear people mentioning regulations, compliance, other barriers to entry. So what!
We only do things that are easy?
If it's hard, it makes it that much more enjoyable in my opinion.
Did someone mentioned USAA? I bank with them, only for military or dependents, but a pretty good bank. They don't fee you to death and are very helpful. I can scan my checks anywhere I have Internet.
I agree with Bruce, we need less regulation not more, but the minute something bad happens you got the certain groups who scream for more government oversight. The regulators really helped this last decade, eh?
Pingback: Starting a different kind of bank : rahul gaitonde dot org
Pingback: Matt Thomas » Your Standby Future
I have suspected that small business and microfinance areas are underserved, and low risk. Some combination of Kiva with Zopa in a form that has the transparency to allow depositors choose the loans seems very interesting.
Pingback: Irrational Finance — Matt Mullenweg
This is so much better-worded than what I've anted to do for the last 10 years on the finance front.
Startup banks ought to exist all over the place – localizing money, inducing local investment, etc.
Matt, I desperately tried to start a bank to finance entrepreneurs last year in Arizona with a dozen friends. My vision wasn't that far from yours (go figure) and it would have been great to have you on the web site:-)
The OCC wouldn't give us a charter because of all the other bad banks in Arizona; they wanted us to buy a bad bank instead/ We refused and blew over a million dollars in investment. But I would still like to do it.
1) Matt, I'm with you. Yours is better than a great idea: it is a great way to execute an old idea.
2) When you'll execute your idea, you'll realize that zero risk is short term treasury bonds. This fact will allow you to pay some interests and still be profitable. Money in a safe can be wiped out in a few years of 14% Inflation. Some economist do forecast two digits inflation due to huge liquidity pumped lately into the economy.
3) Why not ask us the money for such venture? Why not a “Google Style” community fund raising? You can raise the risk capital from us and keep risk free Bank deposits. I'll be happy to send you two checks: first one for shares of the start up, second one for my first deposit
You know Matt, I've been in the game a long time…mortgages, equity loans, car loans, investments, etc. etc. etc., and find banks right up there with insurance companies and credit card companies. I even get the once over when I do business at a different branch of my own bank. Recently, I was in Ireland and had trouble with all of my credit and debit cards. I went to a Bank of Ireland branch and a young man took the time to try my credit card in in the ATM and when it didn't work took it to his teller window, asked for identification and handed me five hundred pounds, no fuss/no muss. If I tried that at a bank in the states they would have had me tailed my the dept of homeland security. Our banking system makes it too hard! I'm with you.
Pingback: I Want to Start a Bank | Michael Karnjanaprakorn
Dear Matt,
I would encourage you to go with bonuses; really.
In fact, they're a really neat trickery, 'invented' to keep overhead (base salaries) as low as possible and extra costs and incentives backed by turnover: we give you $1, but when you make us make $10, you'll get another $1 (we keep the $9, pay you the other one and made $8) .
Thing is, you're facing a perverted industry, with people motivated by their extra $1′s. It's a matter of character when you can reel in the very best of blokes without giving in to perverted bonus-demands (stocks, options, backoff-fees). And you do need boring dudes in a bank; really.
Gangi þér vel!
Haha, while I agree with Matt's reason, I think this idea is another thing to consider and makes perfect sense to me.
WordPress CU, perfect!
I would love to put my money at the bank you describe! As much as I love WordPress, which is a lot.
I'm not sure if SafeBank is such a great name after all that “banking trouble” lately… but I would sure opt-in for an alternative to PayPall or MoneyBookers.
Just don't forget to place it on a lonely, tax-evading island somewhere in the southern seas… just to be sure you also get a grip on the “big money”.
Genius. When all this craziness started at the end of 2007 and early 2008, I worked on database and website development for a client who had the same vision. Eventually the project couldn't get funded because he couldn't get traditional investors behind the idea. I figured it must have just been a crazy idea. But reading this makes me realize he was just asking the wrong kinds of people.
Your sketch sounds remarkably like Everbank. Privately owned, well-funded, stable, offers foreign currency CD's and investment accounts.
I would like to start a worldwide credit union that also has a lower-fee (for both merchants and customers) brand credit card and does local stuff like microloans in various communities. Large depositors know their deposits are helping the local community, and people who receive microloans are then customers with increasing equity in a community-oriented financial institution. Both win.
There are many local banks that can be had for a comparative song right now. Why not buy an undervalued one out and alter it to fit your goals? Berkshire Hathaway used to make shirts…
To clarify my credit card brand comment, I think there is a ripe opportunity right now to start a new credit card brand and depose the overpriced offerings currently available.
Pingback: “Startup America” : MassChallenge Blog
You say if Goldam Sachs never paid out any bonuses, they would never need government intervention. That's such a ridiculous statement. If Goldman Sachs never paid a bonus, they wouldn't have ANY of the employees they have today. Goldman also did not need a bailout. The treasury department forced them to take the money. They were also one of the firsts if not first to pay it back in full. They are also more profitable today than ever!
I'm just a bit tired of all the Goldman bashing. Someone needs to defend them on the interwebz.
Great idea Matt! I think it'd get a lot of people very fast. You should see the revolution going on down here in Kenya. The mobile phone operator Safaricom launched its M-PESA mobile money service about 2 years ago and now they have about 12 MILLION subscribers — most of them UNBANKABLE by snobby banks.
I can go to thousands of M-PESA agents throughout Kenya and upload money via my mobile phone. I can send money to peeps, pay bills, and buy credit of course.
Boy, the banks are PISSED off.
But Equity Bank (an award winning bank serving low income markets) added an M-PESA button to its 400 ATMs so now lots of peeps can WITHDRAW cash WITHOUT a bank ATM card. They just have to press the button, enter the transaction ID from the M-PESA system, and choose how much of their balance they want to withdraw. Then you get an sms telling u that your balance is now reduced.
All that for a few shillings…waaaaay cheaper than postal wire transfer or Western Union.
Now they're taking it to other parts of East Africa and The West. Kenya is now #1 in the world for mobile money thanks to Safaricom's innovative idea.
Keep brushing…Hidden cost is compliance since 911 all banks are big brothers. Regulation is extensive. Jumping borders you run into currency and capital controls. My partner and I are thinking of applying for a license so we will see which of your ideas will work.
your bank should also provide a payments gateway for your customers… so they could take payments from the web straight into their accounts.
Wouldn't be much need for huge transaction fee's etc. as all the money would be going into the bank anyways.
Simple, useful and very realistic. The world needs more start up entrepreneurs like you. The world needs more minds like you. Sometimes we get so caught up fantasizing about such a huge success only to be carried by these dreams and accomplish unfinished projects whereas you were not afraid to think small, act big.
And here would
“http://www.newyorker.com/reporting/2009/05/11/090511fa_fact_gladwell” apply as well (you linked to it).
Here in South Africa we now bank with http://www.capitec.co.za – mostly relying on technology, low key branches (ATM indoors) and a web interface that got me wondering where the buttons went – as they only use links – sometimes only 2 or 3 on a page. No massive sponsoring (like the 4 other abysmal dinosaurs that 'monopolise' the country.
They are actually so 'David', that the State Telco monopoly doesn't accept payments from them (and can get away with it!)
But yes, often dreamt about the same: how to run my own 'honest bank' – but that might be a contradictio in terminis…
Pingback: marks.dk – Banking in the 21st century
Pingback: The Zen Bank. It exists. « rahul gaitonde
Pingback: BankSimple — Matt Mullenweg
Negative balances could almost disappear overnight if banks would find a way to send the current balance to not only ATM withdrawals, but everytime someone uses their Debit card for a purchase.
Banks don't want to do this for two reasons (and besides these two reasons they say it is technically not feasible – mostly because they don't WANT to):
(1) They claim people will take the balance literally and not realize that checks or VISA/MC charges may still be pending. This of course is just dumb. Not only do their own user agreements defend against such witless thinking by some dumb user, but they could also (shocking!) print a disclaimer below every balance that says just that: “Balance does not reflect pending checks and Visa/MC charges yet to have cleared”, or better, “Balance may be smaller than it appears”.
(2) And of course, this is really reason #1, the banks don't want to give any kind of warning to users that they may be perilously close to overdrawing their account.
I, like most people, am responsible and check, but we all have that one moment in our year where all heckaroo breaks loose (death in the family, etc) and we don't really check because we think we know. But we don't know that our wife took something out. Or we guess wrong. Or, well, life! Life is for living – not checking balances (iPhones or otherwise).
First bank that does this across all vendors and ATM's wins by loyalty and future business. Hint: It ain't much in $$, but I'll throw in as much free PR to my friends and family as I can. At the least, it shows they care about making OUR lives easier – not theirs.
In England there is no choice.
There needs to be a new breed of bank and financial ideas.
The old five or six banks are boring and rather terrible at customer service.
Great Idea Matt
BankPress I love it!
Opensource banking!
I've heard great things Metro Bank and they've just been given the go ahead here in the UK.
http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/8552608.stm
Matt, an amazing post and I only see these things as having to be implemented, slowly but surely perhaps, whether it's you. a company, me or the girl down the street, lets go for it (:
Pingback: The credit crunch, bailouts, and moral hazard
Found this post when doing some research on disruption in the banking & payments industries, SafeBank reminds me a lot of BankSimple ( http://banksimple.net ), a startup bank that's been getting some press as of late.
Sounds like they're taking a different approach though, and avoiding starting a bank entirely, just partnering with several existing banks for a variety of services and hiding the messy details behind one slick web UI. Interesting idea, though I don't have the expertise to know whether it's really feasible or not… Seems to me that the partner banks would want to maintain their current profit margins and then we're back to square one.
Anyone else with some banking experience care to chime in?
Bank Simple sounds brilliant, perhaps they could get some inspiration from Matt's post.
I'd love my bank to blog, I just think it would show they cared, anyway I'm reading Bank Simple's blog for now https://www.banksimple.net/blog/ great stuff!
Pingback: on Code » Bank Simple actually personalise their email
Pingback: Starting an Accounting Agency | John O'Nolan
Banks truly need your skills. At present, they face too many attackers and not enough creative thinking to counter the threat.
Meanwhile, their customer service is going down the tubes.
I've found that the banks in 2nd and 3rd world countries usually are more technologically savvy. This is sad.
I really enjoyed reading this whole comments list. UNFORTUNATELY as a retired “good servant” of the Owners Of The World, all of the lovely ideas presented lack one thing:
Money chases money. EVERY time.
The only hope of altering matters is by making the theft of money/lives INDIVIDUALLY too expensive to risk.
Minimum 50 years hard labour, no parole and seizure of all assets – all assets including family.
OR
a simple alternative, do not let Banks risk funds outside of their specific declared zones of investment.
Never allow a Bank to invest in markets of any kind directly.
Easy?
No more recessions/depressions ……
Except THAT is where the the big killings are made!
THAT is what they are for, culling the flock…
Forget the money, Matt, the big future is in Bitcoins!,, See, you could convert all your assets to Bitcoins and start a Bitcoin exchange! Seriously, though, if you did start a banking enterprise of some sort, I'd feel safe starting an account with you! I think you have enough “business savy” to pull it off! You know, at the current rate it takes about 300 USD to buy 25 Bitcoins! And absolutely NO backing!